房贷贷款利率是固定的还是浮动的?银行贷款利率是怎么算的?
2023-05-23 22:26:51来源:青年财富网
房贷贷款利率是固定的还是浮动的?小编整理了以下内容为您答疑解惑。
房贷基本采取的都是浮动利率政策,大家需要注意:
1.个人住房公积金贷款:
利率执行的是央行贷款基准利率,只要在贷款期限内人民银行调整了贷款基准利率,届时就将从次年的1月1日起开始执行新利率。当然,如果在贷款期限内人民银行一直未曾调整过贷款基准利率,那个人住房公积金贷款的利率也就一直不会发生变化。
2.个人住房商业性贷款:
利率以相应期限的LPR为定价基准加点形成,而LPR本身就是浮动利率,每月都会重新报价。因而办理个人住房商业性贷款的时候需要选择重定价周期(最短为一年)和重定价日(有1月1日和贷款发放日两种选择)。而每到一个重定价日,就会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率,然后在下一周期执行。
不过大家需要注意,2019年10月8日前发放的个人住房贷款(不含公积金贷款)在办理定价基准转换的时候除了选择转为LPR浮动利率加点模式以外,还可以选择转换为固定利率。不过2020年12月31日之后就不再提供LPR转换服务了,转换后不能撤回或再次转换。
银行贷款利率是怎么算的?
影响银行贷款利息的因素主要有贷款本金、期限,以及借款利率,另外借款人选择的还款方式不同,那么利息的计算方式也有所不同,所以最终的贷款利息也存在差异。通常银行贷款的还款方式有等额本金和等额本息还款两种,具体计算方法如下:
1、等额本金还款法
所谓等额本金还款方式就是只借款人每月偿还的月供本金是相同的,但是每月偿还的贷款利息会随着剩余未还款本金的减少而减少,所以最终的月还款额也是呈递减状态。
借款人如果选择等额本金还款方式,那么每月还款本金=贷款总额÷贷款月数;每月偿还利息=剩余未偿还本金*月利率;每月月供=贷款总额÷贷款月数+剩余未偿还本金*月利率;贷款总利息=〔(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数*(1+月利率)〕÷2*还款月数-总
举例计算:若借款金额为10万元,贷款期限为5年,贷款年利率为4.75%,那么选择等额本金还款方式,产生的总利息为12072.92元。
2、等额本息还款法
所谓等额本息就是指借款人每月偿还的月供是相同的,但是每月月供里的本金和利息占比不同。
借款人如果选择等额本息还款方式,那么每月月供=(贷款总额+贷款总利息)÷贷款月数;贷款总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金。
举例计算:若借款金额为10万元,贷款期限为5年,贷款年利率为4.75%,那么选择等额本息还款方式,利息总额为12541.47元。
通过以上内容可以看出,在贷款本金、利率、期限都相同的情况下,还款方式不同,那么最终的贷款利息也会存在差异。
以上是小编整理的全部内容,希望对你有所帮助。
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